对于投资者而言，通常会把基金当储蓄，把理财当发财，把投机当投资。然而，天下没有免费的午餐，也没有只赚不赔的金融产品。

随着近期股市的震荡，很多对市场失去信心的投资者，开始把目光对准国债、银行固定收益类产品等。投资者的心态开始趋向保守。

从去年年中开始，股市的跌势就没有停止过。这段时间进入股市的投资者由此产生了深深的疲倦感，而且黄金价格、房价已经高高在上，很多人对于投资去向没有了方向，与其身心疲惫、收益下降，还不如投资国债来得省心。

其实，保守理财也没什么不好，毕竟投资就会有风险。

对于许多中年人来说，身为家庭经济支柱的他们，承担着巨大的生活压力，上有老人需要赡养，下有尚未成年的孩子需要抚养，因此，这个年龄段的人群更需要考虑的是财富管理安全，免受风险困扰，保守理财最为合适。

基金、外汇、期货，都是目前热门的投资品种，但是对用于教育、养老的储备金禁不起以上方式的市场风险，而保险作为一种收益回报稳定，并兼顾保障的理财方式，应该是中年人应对教育、养老、医疗等需求的最好选择。

比如，小林夫妇的孩子刚出生不久，目前家庭平均月收入1.5万元。夫妻俩算了一下，希望孩子享受良好教育，小学和中学要读重点学校，顺利读大学。假设小学和中学时期花费平均每年3万元，大学期间花费暂且不算，费用以每年5％速度增加，小林夫妇需要准备至少40余万元。

子女教育在大多数家庭的生活支出中占比较高，而采用保险来准备子女教育金，那么越早越划算。购买该类保险的最大好处在于返还快，缴费期短，还有风险医疗保障，家长省心省力。

对于小林夫妇来说，可投保养老险产品，可将生存保险金或红利用于计划性消费，比如支付部分按揭费用、出国旅游等，也可将红利累积生息，最大限度地提高养老储备金，灵活度很大，可随时调整支取。总之，不仅能实现安全增值，还可以保全资产。

来源：上海金融报