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上海保险经纪(大童保险黄宜平)

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日志

 
 

答网友问:理财规划从保障开始  

2008-10-16 21:39:38|  分类: 解答区 |  标签: |举报 |字号 订阅

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问:你好!

我想咨询一下,像我目前的状态,该怎么来进行合理的理财方式。

每月税后工资6000元,公司仅有一个上海外来人口综合保险,没有交其它的保险费。

06年在湖南刚买了套商品房(四室二厅170平方),目前还有8万左右的房贷款未还,每月还款1150左右,无其它欠款。也没有剩余的存款。

我目前单身,26岁,计划在二三年内结婚。家里还有爷爷奶奶,爸爸妈妈,和一个弟弟。爷爷有退休金,爸妈有固定的工资。他们三个人总共每个月加起来有4000左右。弟弟也在上班,比我小二岁。

我现在每个月的开支可以控制在1000左右。每月可以节余5000。此外想计划买点高收益的基金或国债之类。请问我这样的情况可以配备什么保险规划?谢谢!

答:

投保分析

你好,目前你的家庭成员共有6人,从家庭年度总收入来看,你本人的收入应该是最高的,意味着你是家庭的经济支柱。怎样来理财?怎样来配置保险?要提醒你的是:保险最基本的功能是一种基本保障,是对人生可能面临的种种风险的管理,在风险来临时可以较为从容地面对。倘若把投保看做一种投资行为,简单地用投资的思维去计算回报率,恐怕没人能算出答案。毕竟,谁能计算个体对应于某一风险的几率呢?所以,我的建议是“理财规划从保障开始”。

看待保险,先从了解人生所面临的风险以及风险可能造成后果开始。在给保险下结论以前,不妨问自己几个貌似简单却实不简单的基本问题:

1. 自己认为人生是否存在威胁元素?如果有,那最大的威胁是什么,疾病?伤残?没有足够的钱养老?还是死亡?

2. 假如某种变故不幸发生,自己是否已经有足够的心理能力与经济能力去应对?

3. 自己为父母做了些什么?假如变故不幸发生,自己又凭什么去感恩父母?

由此得出结论:你的责任风险在于自身的健康风险和生命风险。

保险建议

一是从发生几率小,但是影响最严重的风险开始规划,如意外、身故、重疾医疗这几个方面,一旦发生将对家庭经济的形成严重的冲击,要着重考虑。二是在建立了基础保障之后,可以将大部分躺在银行“睡大觉”而没有投资渠道的资金购买些稳健、保本的理财产品。

购买保险,因人而异,没有一个绝对的统一标准。建议你将年收入的10%--15%用于购买保险。在保险里,一般按照“全面保险金三角”原则投保,即意外险、健康险以及寿险,三者间常用的保费分配比例为10%、30%、60%。

1、用600元左右购买意外和医疗保险。建议投保太平人寿的IPA系列产品,保险责任为:意外身故(含伤残、烧烫伤)保险金20万;意外医疗保险金5000元/次,次数不限,医保范围内100%报销;住院医疗保险金2000元/次,次数不限,医保范围内90%报销;手术医疗(含门急诊)保险金2000元/次,次数不限,医保范围内90%报销;住院津贴保险金20元/天(前三天免陪);重症监护津贴保险金20元/天(前三天免陪)。

2、用500多元购买重大疾病保险。推荐“太平真爱提前给付重大疾病保险”,保额10万,缴费至60周岁,保障至100周岁。这款产品不仅涵盖重疾新定义必保25种重疾,更扩展至常见重大心血管、呼吸道疾病,及因职业关系导致的HIB感染等5种重疾。一经确诊,大病保额即全额给付,绝不分类分项。更具有吸引力的是在于保额因分红而逐年增长。

3、用2932元购买寿险。其中“福禄双至终身寿险(分红型)”10万、“太平一世终身寿险”6万,附加20年定期寿险30万,累计寿险保额46万。

4、用1850元购买理财类保险。推荐在“2008年首届中国百万中产家庭首选保险品牌榜”评选活动中摘得最佳寿险产品大奖的“福寿连连两全保险(分红型)”。2008年资本市场风云突变,很多家庭也积极调整了理财方向,稳健理财、保本保障成了家庭理财,而“福寿连连”隔年一返还的现金流规划,长达88周岁的保障期,以及丰厚的身故保障及满期祝寿金,更保证了资金的安全增值。

累计年缴保费5800多元,保费支出控制在其年收入的10%以内,便享有意外、医疗、重大疾病、身故、养老等全面保障,最高保额76万,保障和理财一应俱全,对你现阶段的风险和未来现金流安全,做了很好的安排。

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