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上海保险经纪(大童保险黄宜平)

销售保险要专业诚信;购买保险要冷静理性

 
 
 

日志

 
 

教您从理赔中学习投保要诀  

2009-08-21 13:10:21|  分类: 保险攻略 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  买保险应以个人生活、收入等情况为主要投保依据。但一些普遍性数据同样有一定参考价值,如什么样的年龄更容易患病?哪此高发疾病不得不防?不同疾病的保障额度应以多少为佳?本文以某保险公司的《2008年度理赔数据统计分析报告》为数据来源,从理赔的特点分析投保要诀。

  工作人群“重灾区”现代人的生活和工作压力越来越大,饮食没有规律、环境污染等问题已经严重威胁到人们的身体健康,重大疾病的发病年龄也日趋年轻化。理赔数据显示,31-60岁是重大疾病赔付集中的年龄段,2008年的重疾理赔案中,84%以上被保险人都处于这一年龄段之间。

  统计数据还显示,31-60岁也是死亡赔付比较集中的年龄段,2008年得到赔付的死亡理赔案件中,51-60岁的死亡赔付最为集中,占比35%。

  另外,55%的意外残疾理赔案件的被保险人年龄介于21-60岁,其中,31-40岁的占比22.5%;60岁以上的老年人的占比最高,达40.8%。

  保险专家表示,从工作到退休,是人生奋斗的“黄金期”,也是家庭和社会责任最重的一段时期。在此期间,家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外,不仅对个人产生影响,也给家庭经济带来打击,因此,应及早进行全面的保障规划,构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”,并覆盖甚至重点加强30-60岁的人生“黄金期”的保障。

  恶性肿瘤务必保恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的主要原因,2008年的重大疾病理赔案件中,近八成是因为罹患恶性肿瘤而导致。急性心肌梗塞和终末期肾病也分别占到了6%。这三种重疾理赔量之和占到了所有重疾理赔数的90%。

  卫生部公布的的《2008年我国卫生事业发展统计公报》也显示,恶性肿瘤居于2008年我国城乡居民死因的首位,占到了死亡总数的25%以上城市为27%,农村为25%。事实上,理赔数据也显示,恶性肿瘤是导致死亡赔付的最主要原因,占43%;其次是意外死亡,占比28.6%。

  保险专家提醒,鉴于恶性肿瘤发病机率比较高,因此,规划重大疾病保险时,在拥有多种重疾保障的同时,更应重点加强对恶性肿瘤的风险防范。目前市场上有专项的“防癌”产品,如友邦保险的“康爱防癌疾病保险计划”能加强对恶性肿瘤的保障。

  重疾保额不宜低数据显示,六成以上的重疾案件理赔金额不足6万元,而15万元以上的理赔金额笔数仅有7.4%。这一数据与治疗重大疾病实际花费费用存在显著差距———根据一项统计,重疾的花费一般在5万元到20万元之间,若加上隐性损失,重疾花费至少在20-30万元。

  数据还显示,74%的死亡理赔案件的死亡赔付金额不足6万元,死亡赔付金额在10万元以上的占比19.6%,其中20万元以上的仅为5.7%。同时,92.5%的意外残疾理赔案件的意外残疾赔付金在6万元以下,只有3.6%的意外残疾理赔金额在10万元以上。

  无论是重疾保障,还是意外残疾、身故保障,不足6万元的保障水平明显偏低,不幸发生后所能起到的帮助作用不大。随着CPI不断提高,生活成本和医疗成本的不断增加,保险金额也应相应提高,拥有全面而足额的保险保障,才能在风险不幸降临时,真正起到遮风挡雨的保障作用。

  专家称,根据目前实际的重疾花费水平,一份不低于20万元的重疾保障,才能保障今后的康复、治疗费用。而生命保障至少应为年收入的5-10倍,按上海市2008年度城镇单位职工平均工资39502元计算,目前一个普通城镇职工至少需要20万元的生命保障。

  小伤小病机率高理赔数据显示,住院费用赔付和意外医药补偿的案件占到了总数的98%。其中,住院费用赔付占总赔付金额的44%,位居赔付项目第一位;住院费用赔付和意外医药补偿合计占总赔付金额的62.5%。

  在意外医药补偿理赔案件中,未成年理赔件数占17.8%,理赔金额在1000元以下的理赔件数占85%,说明较小的意外伤害导致意外医药赔付的事件比较普遍,购买相应保障应提上议事日程。

  在住院费用赔付案件中,76.9%的理赔案件金额在4000元以下。而根据卫生部公布的《2008年我国卫生改革与发展情况》,住院病人人均医疗费用为5446.5元不包括每日住院给付。面对日益增长的住院费用,也应适当提高医疗保险的保障金额。

  保险专家提醒道,小意外、小伤病虽然涉及的金额不高,但发生机率却非常高,因此,从全面保障的角度出发,还是应及早为自己规划意外医疗和住院费用的保险保障。此外,还应加强未成年人的意外险保障。

来源:第一财经日报

  买保险应以个人生活、收入等情况为主要投保依据。但一些普遍性数据同样有一定参考价值,如什么样的年龄更容易患病?哪此高发疾病不得不防?不同疾病的保障额度应以多少为佳?本文以某保险公司的《2008年度理赔数据统计分析报告》为数据来源,从理赔的特点分析投保要诀。

  工作人群“重灾区”现代人的生活和工作压力越来越大,饮食没有规律、环境污染等问题已经严重威胁到人们的身体健康,重大疾病的发病年龄也日趋年轻化。理赔数据显示,31-60岁是重大疾病赔付集中的年龄段,2008年的重疾理赔案中,84%以上被保险人都处于这一年龄段之间。

  统计数据还显示,31-60岁也是死亡赔付比较集中的年龄段,2008年得到赔付的死亡理赔案件中,51-60岁的死亡赔付最为集中,占比35%。

  另外,55%的意外残疾理赔案件的被保险人年龄介于21-60岁,其中,31-40岁的占比22.5%;60岁以上的老年人的占比最高,达40.8%。

  保险专家表示,从工作到退休,是人生奋斗的“黄金期”,也是家庭和社会责任最重的一段时期。在此期间,家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外,不仅对个人产生影响,也给家庭经济带来打击,因此,应及早进行全面的保障规划,构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”,并覆盖甚至重点加强30-60岁的人生“黄金期”的保障。

  恶性肿瘤务必保恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的主要原因,2008年的重大疾病理赔案件中,近八成是因为罹患恶性肿瘤而导致。急性心肌梗塞和终末期肾病也分别占到了6%。这三种重疾理赔量之和占到了所有重疾理赔数的90%。

  卫生部公布的的《2008年我国卫生事业发展统计公报》也显示,恶性肿瘤居于2008年我国城乡居民死因的首位,占到了死亡总数的25%以上城市为27%,农村为25%。事实上,理赔数据也显示,恶性肿瘤是导致死亡赔付的最主要原因,占43%;其次是意外死亡,占比28.6%。

  保险专家提醒,鉴于恶性肿瘤发病机率比较高,因此,规划重大疾病保险时,在拥有多种重疾保障的同时,更应重点加强对恶性肿瘤的风险防范。目前市场上有专项的“防癌”产品,如友邦保险的“康爱防癌疾病保险计划”能加强对恶性肿瘤的保障。

  重疾保额不宜低数据显示,六成以上的重疾案件理赔金额不足6万元,而15万元以上的理赔金额笔数仅有7.4%。这一数据与治疗重大疾病实际花费费用存在显著差距———根据一项统计,重疾的花费一般在5万元到20万元之间,若加上隐性损失,重疾花费至少在20-30万元。

  数据还显示,74%的死亡理赔案件的死亡赔付金额不足6万元,死亡赔付金额在10万元以上的占比19.6%,其中20万元以上的仅为5.7%。同时,92.5%的意外残疾理赔案件的意外残疾赔付金在6万元以下,只有3.6%的意外残疾理赔金额在10万元以上。

  无论是重疾保障,还是意外残疾、身故保障,不足6万元的保障水平明显偏低,不幸发生后所能起到的帮助作用不大。随着CPI不断提高,生活成本和医疗成本的不断增加,保险金额也应相应提高,拥有全面而足额的保险保障,才能在风险不幸降临时,真正起到遮风挡雨的保障作用。

  专家称,根据目前实际的重疾花费水平,一份不低于20万元的重疾保障,才能保障今后的康复、治疗费用。而生命保障至少应为年收入的5-10倍,按上海市2008年度城镇单位职工平均工资39502元计算,目前一个普通城镇职工至少需要20万元的生命保障。

  小伤小病机率高理赔数据显示,住院费用赔付和意外医药补偿的案件占到了总数的98%。其中,住院费用赔付占总赔付金额的44%,位居赔付项目第一位;住院费用赔付和意外医药补偿合计占总赔付金额的62.5%。

  在意外医药补偿理赔案件中,未成年理赔件数占17.8%,理赔金额在1000元以下的理赔件数占85%,说明较小的意外伤害导致意外医药赔付的事件比较普遍,购买相应保障应提上议事日程。

  在住院费用赔付案件中,76.9%的理赔案件金额在4000元以下。而根据卫生部公布的《2008年我国卫生改革与发展情况》,住院病人人均医疗费用为5446.5元不包括每日住院给付。面对日益增长的住院费用,也应适当提高医疗保险的保障金额。

  保险专家提醒道,小意外、小伤病虽然涉及的金额不高,但发生机率却非常高,因此,从全面保障的角度出发,还是应及早为自己规划意外医疗和住院费用的保险保障。此外,还应加强未成年人的意外险保障。

来源:第一财经日报

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