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CPI大涨 买保险免去后顾之忧  

2010-11-23 19:59:02|  分类: 保险攻略 |  标签: |举报 |字号 订阅

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最近,国家统计局公布数据显示,10月份我国居民消费价格指数(CPI)同比增长4.4%,今年首度破“4”CPI25个月新高。其中,食品价格上涨10.1%,医疗保健及个人用品类价格同比上涨3.7%,这意味着居民生活成本在逐月提高。涨声背后,更多人开始关注:得采取措施为自己准备更多的养老金了。

17年后退休养老需200万元

国家统计局1111日发布数据显示,10月份CPI同比涨幅达到4.4%CPI已连续9个月高于一年定期存款利率,负利率持续背景下钱越来越不值钱了CPI结构分析显示,高烧不退的食品价格是近来CPI持续攀升的主要原因。10月份食品价格同比上涨10.1%。商务部11月初发布的监测数据亦显示,10月最后一周,全国36个大中城市重点监测的食用农产品市场价格比前一周小幅上涨,而且市场预计近期多数品种价格仍将继续上涨。

面对物价上涨,许多人开始过起更加精打细算的日子,尤其是一些退休人士,花最少的钱买最多东西成为不得已之选。一家超市的工作人员告诉笔者,超市限时特价鸡蛋、豆油、大米、猪肉等较正常市价便宜不少,这些商品消费群体以老年人为主,近来排队购买的现象更是普遍。物价不断上涨,对于我们退休老年人来说压力更大,毕竟我们现在唯一的收入来源便是不多的退休金。张女士正在购物,她表示,她退休已有5年了,今年以来的物价涨幅让她感触颇大,每月2000余元的退休金以往绰绰有余,今年不得不精打细算了。

物价上涨,退休老人颇感压力。而对于还在岗的人来说,不得不开始关注:得为自己准备多少养老金?目前中国的统计数字表明,男性平均55岁退休,平均寿命72岁;女性平均50岁退休,平均寿命74岁,这还不考虑人的预期寿命进一步延长。也就是说,你得为退休后的生活积攒25年的钱财。

退休后的花费大致是多少?如果你是2009年退休,统计显示全国2009年家庭人均消费性支出12801元,那么城镇居民每人25年的消费大约需要35万元。不过,这是未算上通货膨胀因素、医疗费用、突发意外的数字,如果将这些计算在内,一个将在2027年退休的职工,以后25年的花费在200万元上下才能安度余生。

投保须兼顾养老与保障功能

当老年岁月袭来,我们该如何保障自己生活的质量呢?保险理财专家表示,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。社会养老保险作为基础保障,只能满足个人基本的生活需求,而企业年金并非每一家公司都为员工缴存。因此,晚年生活品质的保障很大程度依赖于个人商业养老保险等养老理财方式。

目前保险公司主要有4种养老金积累险种:传统型、分红型、投连险和万能险。传统型和分红型养老回报额度较为确切,投入较少,适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高,适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。而占寿险市场比例最高的分红险,由于具有保本+保息+收益分红的特点,可以抵制通胀,在市场上最受欢迎。  保险专家提醒大家,投保商业养老险时,要在正确的时间选择正确的养老品种。有些产品注重养老功能,而保障功能低,或没有身故保障功能,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人;承诺了保障年限的养老产品,一般保障1020年,保障越长吸引力相对越大。也有一些养老产品,对养老功能并不注重,而到期返还额较高  此外,选择养老保险,还有一个重要的依据就是领取保额的多少。投保时,客户根据自身保障、经济实力和需求选择合适产品。如果经济实力较好,注重自身保障,最好选择保障功能强、满期返还多的产品。反之,如果自身保险较全面或经济拮据,建议选择年领取保险金额较多、养老功能较为明显的产品。  根据家庭财力确定缴费期限

保险专家提醒大家,投保商业养老险时,要在正确的时间选择正确的养老品种。有些产品注重养老功能,而保障功能低,或没有身故保障功能,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人;承诺了保障年限的养老产品,一般保障1020年,保障越长吸引力相对越大。也有一些养老产品,对养老功能并不注重,而到期返还额较高。  因此,对于经济较为宽裕的客户,在为自己准备好保障型险种之余,也应该及早考虑购买养老险产品。

  同时,目前保险市场上绝大多数商业养老产品,都是限期缴费的年金保险,即投保人按期缴付保险费到特定年限时才开始领取年金,如果年金领取者在领取年龄前死亡,保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高部分,或者按照规定的保额给付保险金。

  对于缴费期限的选择,不同人群可做不同规划。具体来说,短期期缴方式较适合手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的投保人,对他们而言,为避免将来经济情况变化,在短期内交完保费是较好的选择。

  而对于大多数白领阶层而言,长期期缴(10年以上)的缴费方式更为实用,因为每年固定拿出一笔钱作为养老险保费,既能满足未来的养老需求,又能降低年缴保费的金额,不至于背上过重的经济负担。此外,如果客户在缴费期未满时就出险,则未交清的那部分保费可免除,并同样可获得保险合同中约定的赔偿。

  (作者:邓海平)

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

  最近,国家统计局公布数据显示,10月份我国居民消费价格指数(CPI)同比增长4.4%,今年首度破“4”CPI25个月新高。其中,食品价格上涨10.1%,医疗保健及个人用品类价格同比上涨3.7%,这意味着居民生活成本在逐月提高。涨声背后,更多人开始关注:得采取措施为自己准备更多的养老金了。

  17年后退休养老需200万元

  国家统计局1111日发布数据显示,10月份CPI同比涨幅达到4.4%CPI已连续9个月高于一年定期存款利率,负利率持续背景下钱越来越不值钱了CPI结构分析显示,高烧不退的食品价格是近来CPI持续攀升的主要原因。10月份食品价格同比上涨10.1%。商务部11月初发布的监测数据亦显示,10月最后一周,全国36个大中城市重点监测的食用农产品市场价格比前一周小幅上涨,而且市场预计近期多数品种价格仍将继续上涨。

  面对物价上涨,许多人开始过起更加精打细算的日子,尤其是一些退休人士,花最少的钱买最多东西成为不得已之选。一家超市的工作人员告诉笔者,超市限时特价鸡蛋、豆油、大米、猪肉等较正常市价便宜不少,这些商品消费群体以老年人为主,近来排队购买的现象更是普遍。物价不断上涨,对于我们退休老年人来说压力更大,毕竟我们现在唯一的收入来源便是不多的退休金。张女士正在购物,她表示,她退休已有5年了,今年以来的物价涨幅让她感触颇大,每月2000余元的退休金以往绰绰有余,今年不得不精打细算了。

  物价上涨,退休老人颇感压力。而对于还在岗的人来说,不得不开始关注:得为自己准备多少养老金?目前中国的统计数字表明,男性平均55岁退休,平均寿命72岁;女性平均50岁退休,平均寿命74岁,这还不考虑人的预期寿命进一步延长。也就是说,你得为退休后的生活积攒25年的钱财。

  退休后的花费大致是多少?如果你是2009年退休,统计显示全国2009年家庭人均消费性支出12801元,那么城镇居民每人25年的消费大约需要35万元。不过,这是未算上通货膨胀因素、医疗费用、突发意外的数字,如果将这些计算在内,一个将在2027年退休的职工,以后25年的花费在200万元上下才能安度余生。

  投保须兼顾养老与保障功能

  当老年岁月袭来,我们该如何保障自己生活的质量呢?保险理财专家表示,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。社会养老保险作为基础保障,只能满足个人基本的生活需求,而企业年金并非每一家公司都为员工缴存。因此,晚年生活品质的保障很大程度依赖于个人商业养老保险等养老理财方式。

  目前保险公司主要有4种养老金积累险种:传统型、分红型、投连险和万能险。传统型和分红型养老回报额度较为确切,投入较少,适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高,适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。而占寿险市场比例最高的分红险,由于具有保本+保息+收益分红的特点,可以抵制通胀,在市场上最受欢迎。

此外,选择养老保险,还有一个重要的依据就是领取保额的多少。投保时,客户根据自身保障、经济实力和需求选择合适产品。如果经济实力较好,注重自身保障,最好选择保障功能强、满期返还多的产品。反之,如果自身保险较全面或经济拮据,建议选择年领取保险金额较多、养老功能较为明显的产品。

根据家庭财力确定缴费期限

眼下很多年轻人有这样的误解:我每月都上缴社会养老保险费,购买商业险暂缓无所谓,等将来有需要再购买也不迟。

对此,保险理财专家提醒,社保是保而不包,如果要想保证较高质量的退休生活,应尽早规划养老保险。投保人年龄越小,购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大,要付出的保费越多,甚至可能因为身体状况和年龄问题,被保险公司拒保。

同时,因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能,最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益,越早投保、距离领取养老金的时间越长,保单红利以复利形式滚动的时间就越长。

因此,对于经济较为宽裕的客户,在为自己准备好保障型险种之余,也应该及早考虑购买养老险产品。

同时,目前保险市场上绝大多数商业养老产品,都是限期缴费的年金保险,即投保人按期缴付保险费到特定年限时才开始领取年金,如果年金领取者在领取年龄前死亡,保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高部分,或者按照规定的保额给付保险金。

对于缴费期限的选择,不同人群可做不同规划。具体来说,短期期缴方式较适合手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的投保人,对他们而言,为避免将来经济情况变化,在短期内交完保费是较好的选择。

而对于大多数白领阶层而言,长期期缴(10年以上)的缴费方式更为实用,因为每年固定拿出一笔钱作为养老险保费,既能满足未来的养老需求,又能降低年缴保费的金额,不至于背上过重的经济负担。此外,如果客户在缴费期未满时就出险,则未交清的那部分保费可免除,并同样可获得保险合同中约定的赔偿。

(中国保险报:邓海平)

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