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一份完美的保障计划,一定是优化组合而成  

2017-02-07 21:21:44|  分类: 保险攻略 |  标签: |举报 |字号 订阅

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买保险很多人有这个疑惑,“市面上这么多保险产品,便宜的保障不全,保障全的又贵,有没有保障全面又便宜的全能型产品呢?”

其实,任何一款保险产品都不能单独满足家庭的多方面保障需要,如同没有一味中药能让病人立竿见影、药到病除。只有根据病情,把不同的中药材组合起来,方能达到效果。只有根据实际情况,巧妙组合不同保险产品,才会有高性价比的方案,实现保险利益最大化。

设计保险方案,就是要科学搭配不同类型的保险产品以实现最高的性价比,一般采取如下组合搭配技巧:

内外组合

有了健康和平安,幸福人生都会有磐石地基。一旦这两方面哪一方面出现了问题,都会严重打击个人和家庭。所以保险产品的选择应当以保障平安和健康为基础。全面的保障一定既要预防来自体内的疾病,又要预防来自外部的意外事故。健康险与意外险缺一不可,这对每个人来说都是保险方案的必备内容,无论男女老少都不例外。

大小组合

疾病和意外伤害造成的损失有大有小,全面的保障应包括报销型产品和赔偿给付型产品,既能报销小病医疗费用,也能补偿大灾大病给家庭收入能力造成的重大损失。即使我们大家都已经有了医疗社保,也要购买一定额度的商业医疗报销保险,以作为社保或者单位福利的补充。而且,多数商业医疗险对全国二级或三级医院看病的费用都认可允许报销,对社保外的费用也能报销,能弥补社保的限制与不足。

前后组合

完美的保障,既要保障被保人生前能看得起病,有足够的医疗费和康复金,以及伤残后依然有可替代的收入;同时也要保障被保人不幸身故让父母、爱人和孩子继续拥有一定生活的保障。

所以全面的保障既要有意外、疾病保险,也要有寿险,兼顾身前和身后的各种利益责任。

长短组合和宽窄组合

这是指保障计划既要有长期产品又要有短期产品,既要有保障范围宽的产品,又要有保障范围窄的产品,既要保障全面,又要突出重点。

例如,既要有常见的几十种重大疾病保险,又要有专门针对癌症这个“生命第一杀手”的防癌保险。30岁至50岁是收入能力最强的阶段,是人生财富积累的重要阶段,万一人们在此年龄段出险,要比60岁后再出现风险对家庭经济影响更大。

所以,要在终身重疾寿险的基础上,还要增加定期寿险、定期重疾险。例如,买50万元保到终身的重疾寿险,再加上50万元保障20年的定期重疾寿险,这样既能突出保障人生的黄金期,还能比一概而论地买100万保到终身的重疾寿险省不少钱。

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